Шпаргалки, лекции, конспекты по инвестиционной теме

BNPL

BNPL — это услуга безпроцентного кредита, который в основном предлагают розничные продавцы и финансовые сервисы. Комиссию кредитору платит продавец. Всё это без кредитного договора, рассрочки и комиссии для покупателя.

Игроки

Klarna, Clearpay, Afterpay и LayBuy.

PayPal и Monzo хотят выйти на рынок.

Сравнение

Рынок

В отчете Worldpay говорится, что к 2023 году эти сервисы удвоят свою долю на рынке онлайн-покупок по сравнению с 2019 годом. Его исследование показало, что это был самый быстрорастущий метод онлайн-платежей в Великобритании, который рос в два раза быстрее, чем банковские переводы, и более чем в три раза превышал темпы годового роста цифровых кошельков.

Письмо Банка России

Плюсы

Можно распределить стоимость своих онлайн-покупок в течение года

Минусы

Клиенты с просроченными платежами передаются коллекторам. Это происходит после исчерпывающих попыток связаться с должником, но, тем не менее, такая практика существует, Klaran UK говорит, что таких заказов меньше 1%. По его оценкам Citizens Advice, в 2020 году с покупателей было взыскано 39 млн фунтов стерлингов за просрочку платежа. Из тех, кто был направлен к коллекторам по поводу просрочки платежей, 96% заявили, что это имело негативные последствия.

Критика

Пользователи слишком легко влезают в долги, и нужны более жесткие правила. Рассрочка BNPL становится невидимым долгом, его не видит Бюро кредитных историй и другие кредиторы, гипотетические заемщик может взять 10 кредитов в 10 организациях.

Рынок не регулируется, соответственно у заемщика нет ни эмоциональной, ни юридической возможности на помощь. Citizens Advice

Через сервис можно купить практически любые товары, в том числе и товары первой необходимости. Это может еще больше ухудшить финансовое положение таких покупателей.

Покупка происходит почти по бесшовному пути, покупатель почти не имеет шансов осознать, что берет кредит.